为进一步规范银邮市场秩序，降低保险公司经营成本，维护保险行业形象，促进银邮市场结构优化，从2008年12月23日银邮自律公约签订以来，银邮自律工作全面深入和扎实有效地开展。
一、统一思想 周密部署
去年以来，保险业务仍呈较快增长态势，尤其是人身险公司的银邮业务出现“井喷式”增长，在银邮业务快速增长的同时，银保业务的粗放型增长和恶性竞争，业内反映强烈，一致要求进行整顿和自律。为摸清情况，前期江西保监局张局长和陈副局长先后至赣州吉安宜春萍乡等市调研，了解情况，听取意见，在调研中发现，银邮市场销售误导，手续费恶性竞争，销售人员从业资格、保险公司以培训费名义对代理机构进行柜面推动等问题较严重。随后提出把规范银邮市场秩序确定为09年江西保监局两大重点工作之一。
省保险行业协会顺应会员公司呼声和要求，在江西保监局的正确领导和强烈推动下，迅速行动，先后召开了十多次分管副总经理会议，分析形势，研判市场，起草公约，修改完善，拿出了银邮自律公约草案。
针对原有的银邮代理自律公约不完善、落实不到位的情况，新公约在维持银邮代理机构手续费水平基本不变基础上，充分兼顾人身险公司与银邮兼业代理机构深层次、长期合作的需要，对银邮代理业务进行了自律规范。主要针对销售误导、帐外支付手续费等突出问题作出了明确规定，加大了违约自律处理力度。去年底，省保险行业协会举行了有1100多人参加的全省银邮代理自律公约的签约视频会议，省、市、县保险公司和银行三级机构负责人都通过视频系统参加了会议，江西保监局局长和银监局副局长在会上作重要讲话，10家寿险公司总经理签署了自律公约。
二、精心组织，完善机构
1、江西保监局成立了由分管副局长任组长的规范银邮市场领导小组；10家寿险公司成立了由总经理任组长的规范银邮市场领导小组，以加强领导，全面协调。
2、省行业协会框架下成立了江西省银邮自律委员会，省银邮自律委员会主任由省行协秘书长担任，各银邮自律委员会副主任由寿险公司省级分公司分管银邮业务副总经理担任。
3、为加强保监局、行协协同作战，加强保监局对自律工作的组织指挥，形成检查处理的互动和合力，保监局寿险处、中介处各派出一名同志指导、协助开展省稽查大队前期组建和检查工作，加大现场检查的频度、强度和力度，保持对自律检查持续不断的高压态势
4、成立省市银邮自律稽查大队。为了确保行业自律公约执行到位，江西保监局指导省保险行业协会组建了省、市银邮自律稽查大队，成员由省、地市各寿险公司择优推荐业务骨干组成。并首次召开了110多名稽查大队成员参加的全省银邮稽查大队工作会议，部署了全省检查工作，对成员进行业务培训。江西保监局主要和分管领导高度重视，亲自出席会议并讲话，要求稽查大队成员加强学习，提高能力，加大自律检查力度，公平公正履行好职责。
5、完善制度，多措并举，建立公约评价体系。为规范工作程序，强化内部制约监督，保证公约执行力，省行协先后出台了多个文件，例如：《关于〈江西省银邮代理保险业务自律公约〉执行过程若干问题处理办法1号》及《办法2号》、《江西省银邮业务稽查大队工作规则》、《关于〈银行邮政代理人身保险业务自律公约〉第八条的补充说明》等，详细规范了检查通知书、调阅资料清单、询问调查笔录的文本格式。对稽查大队的内部管理建章立制，对日常稽查工作制定了现场检查规程，对每次自律委员会工作会议形成会议纪要，为及时反映全省银邮工作的进展情况，每半月编发一期工作简报。
三、全面执行，一以贯之
1、规范市场行为首先从规范银邮代理协议源头抓起。10家公司先后与各银邮渠道签订的代理协议共计126件，全部进行了报备、审核、审查，规范条款内容、手续费支付标准等，对存在违反自律公约的协议条款，一律要求公司立即废止或重新修订。
2、为抵制银行邮政代理机构不合理要求，针对南昌、宜春两市邮政系统在代理保险业务中存在总手续费要求超过公约约定标准的实际情况，两市各寿险公司一致同意暂停委托南昌市、宜春市邮政系统的保险代理业务。并组织了对两市执行的督促检查，两市执行情况良好，在全国引起较好反响。
3、审查从业人员资质，严把销售人员质量关。省稽查大队启动了银保专管员、客户经理的资质报备审查工作。到目前为止，已完成对南昌市所有寿险公司银邮销售人员的资质报备审查工作，共计审查客户经理报备443人，检查查处理无证人员46人。
4、加强群众监督和信访举报查办工作。我们首先对稽查大队组建前省行协接到的所有有关违约行为的举报投诉进行了清理，并对组建后受理的信访举报加强了查处和督办。截至6月30日止，省稽查大队共受理投诉、举报72件，其中直接调查处理8件，向地市稽查大队转办16件；对匿名举报不作处理48件。
5、加强市场巡查，专项治理销售误导，效果显著。要求银邮产品统一使用保险总公司或总公司授权省分公司印制的宣传资料，禁止包括银邮代理机构在内的任何机构和个人擅自印制保险宣传资料。省稽查大队根据信访投诉情况组织突击检查，通过市场巡查，查处了向客户承诺保险合同以处的利益、赠送客户礼品、违规放置宣传牌等销售误导违约行为共9起。另外还要求各公司切实做好客户回访管理。各公司要严格按照我们在诚信寿险“十个一”活动中公布的《江西寿险业客户回访管理标准》，确保新单有效回访符合总公司要求。
6、上下联动、不断加大自律检查处理力度。这也是省稽查大队半年来的工作重心。稽查大队自年初成立以来，对全省几百余家银行邮政网点进行了市场巡查，受理了几十起举报投诉，对5个地市的36家寿险中支公司进行了业务财务检查，并首次检查了9家省级寿险分公司，仅省银邮稽查大队对南昌市银行邮政网点明查暗访5次70多个。
（1）2月17日，省稽查大队与相关地市稽查大队上下联动，组成八个工作组共40余人，对宜春、九江的中国人寿、太平人寿、人保寿险开展了为期两周的银邮业务现场检查。
（2）3月24日，通过市场评议，省稽查大队组成4个检查组共15人，对中国人寿、太平洋人寿、太平人寿、合众人寿、人保寿险5家公司南昌市银邮代理保险业务开展了为期三周的银邮业务现场检查。
（3）5月12日开始，省稽查大队对全省9家省级分公司的银邮开展了长达50天的银邮业务规范检查。并同时延伸检查了吉安和上饶两市寿险公司，如这两市未设机构或虽有机构但未开展银邮业务的公司则选择南昌和赣州两市为被检查对象。
上述检查，共检查了9家公司38个单位，派出工作组15个，派出和抽调人员70余人次，调阅财务凭证、业务台帐、保单等相关资料上万份，获取取证记录300多件，复印检查材料500余份，形成检查报告38份。
通过现场检查发现，被检查单位程度不同存在银邮手续费超标、客户经理绩效超标、互换业务违规、客户经理未持证、未据实支付手续费、财务报销费用不真实等问题。截止至09年6月份，共查处违规违约行为11起。
7、比照公约，认真审查跟踪银邮培训方案。为避免误导，省稽查大队对各寿险公司的银邮培训方案进行报备审查。并比照公约，对报备的培训方案内容必须包含时间、地点、参加人员、内容、课件及预逄等提出具体要求。对各公司在方案中存在的问题及时纠正，并视情况派出人员至部分公司培训现场进行跟踪检查。
8、督促指导地市银邮自律稽查大队开展自律检查。省行业协会于2月下发《关于地市同步开展银邮业务自律检查的通知》，各地市根据省银邮自律稽查大队的统一部署，先后对本地市开展了银邮业务检查。通过检查，对存在的问题及时反馈，提出意见，形成检查报告。
四、深化治理，公平公正
效率与公平一直是自律工作的敏感性问题，处理不好会直接影响到行协作用的发挥。对各个公司的检查也是着力规范银邮市场秩序，在查清事实的基础上，坚持依法按公约办事，秉着公平、公正、严谨、认真的工作态度，理性、有序地对违约行为作出处理，特别是突出了抓大放小、咬住重点、根据情节、合理处理。我们在检查完成后，要求各个小组整理好检查材料，检查组向被检查单位反馈检查情况，并充分听取被检查单位意见后，根据取证记录制作检查报告，报告内容包括检查基本情况、检查发现的问题事实、检查组对问题的定性分析，以及拟处理意见，最后将报告递交银邮自律委员会，银邮自律委员会召开会议对违约情况进行处理。根据这几次的处理情况来看，被检查单位对我们的处理还是认可的。
五、效果明显 继续巩固
在全省各寿险公司和银行邮政渠道的支持配合下，江西银邮代理人身保险市场秩序规范工作已初见成效。据初步调查，全省银邮代理人身保险业务结构不断优化的同时，继续保持了良好发展的势头；一是寿险公司科学发展的意识普遍增强，手续费恶性竞争现象得到了有效遏制；二是绝大多数银行对规范银邮市场秩序、实现银保长期合作多赢的积极意义有了深刻的认识，对银邮市场秩序规范工作给予支持和配合；三是银邮代理网点擅自印制张贴保险宣传资料、给予客户保险合同以外利益、销售误导等情况得到了根本改善。四是行业地位得到明显提高，通过寿险公司高度一致的自律行为，敢于说不，理直气壮。五是各公司反映，费用明显下降，效益提高，有些公司第一次有结余。六是通过银保业务市场规范，行业协会工作水平和能力得到提高，公信力和权威性得到提升。
虽然省银邮稽查大队这半年来做了大量的工作，市场秩序也有了初步好转，但银邮稽查大队自律是项长期任务还需要继续巩固完善。任何一个新的实践和尝试，自始至终都是一个认识不断深化、经验不断累积的过程。从全局和长远看，我们必须要正确把握当前形势，增强忧患意识和机遇意识，做到决不漠视问题，决不久拖不决，坚定信心，以适应市场不断出现新情况的需要，为保障和促进银邮业务又好又快发展作出新贡献。
