中国保险业转变发展方式的几个问题
吴定富
（中国保险监督管理委员会,北京 100033）
［摘要］近年来保险业在转变发展方式方面进行了积极探索和努力，全行业的发展理念、发展结构、防范化解风险能力发生了显著变化，但还存在一些影响保险业进一步转变发展方式的制约因素，保险业要进一步明确方向和任务，促进行业发展加快向内涵式增长转变、向差异化竞争转变、向和谐利用资源转变，以加快提升综合协调发展能力。保险业加快转变发展方式需要正确处理好城市保险市场与农村保险市场的关系、正确处理好保障型产品和理财型产品的关系、正确处理好大型保险公司与中小保险公司的关系。
［关键词］改革创新；保险业发展方式；保险监管
中国保险业发展和监管的几个问题
陈文辉
（中国保险监督管理委员会，北京 100033）
［摘要］保险业发展的前景十分广阔，同时，保险业的发展前景也决定了在相当长的一个时期内，保险机构的经营重点应该放在主业上。开展综合经营，对一个行业是不行的；而从监管部门的角度来说，更不应该提倡公司开展综合经营。监管部门应坚定不移地鼓励创新；以最大的宽容对待创新以及创新可能产生的问题；紧跟市场创新的步伐。保险业是管理风险的行业，因此，保险机构自身的风险管理就显得尤为重要。从保险监管的角度看，保险监管必须与本国实际相吻合；保险监管应当以防范风险为核心；保险监管要以保护消费者利益为最终目标。
［关键词］综合经营；保险创新；风险管理；保险监管
信贷风险、预算软约束与企业贷款
董志勇1 张家瑞2
（1.北京大学经济学院，北京 100871；2.慕尼黑大学经济学系，德国 慕尼黑 80539）
［摘要］本文针对小企业贷款困难的现象，基于信息不对称的假设，建立了一个包含预算软约束的企业从银行贷款的债务契约模型，考察了逆向选择下银行贷款问题。文章认为，和大企业相比，小企业资产规模小，投资回报方差大，事后清查成本高，并且缺乏政府的事后救助担保，是小企业贷款困难的主要原因。文章同时发现，当银行可贷款总额固定而小企业同大企业竞争这些贷款时，由于大企业有政府的事后救助，银行更加愿意降低大企业的贷款价格，并且提高小企业的贷款价格（即惩罚小企业）来弥补大企业更高的违约风险。
［关键词］信贷风险;预算软约束;债务契约
论保险公司绩效评价指标体系的构建与运用——基于社会绩效的视角
盛和泰
（中国人民保险集团股份有限公司，北京 100084）
［摘要］随着企业社会责任理念和实践的发展，构建保险公司社会绩效评价指标体系，对于推动保险公司社会绩效管理，引导保险公司提升社会绩效具有重要的意义。本文按照统筹兼顾的设计思路，构建了保险公司社会绩效评价指标体系。该评价指标体系包括两部分：基于一般企业属性，设计了创造价值、提供就业、贡献税收和公益捐助等方面的评价指标；基于保险功能作用，设计了围绕风险保障、资金融通和社会管理等方面的评价指标。运用该评价体系，能够系统、全面、客观地衡量保险公司的社会绩效，引导保险公司全面提升自身的社会绩效水平。
［关键词］保险公司；社会绩效；评价指标体系
保险业高管薪酬激励长效机制建构研究
杨文生 张艳
（山东经济学院财政金融学院，山东 济南 250014）
［摘要］金融危机爆发后，长期以来备受争议的高管薪酬问题再次被推倒了风口浪尖上。美国、欧盟相继出台“限薪令”限制金融高管薪酬。我国保险公司同样存在高管薪酬过高，机制不合理等问题。从2007年开始，我国相关机构就已开始制定指导保险公司高管薪酬发放的指导意见和规定，危机发生后，更是加大了对保险公司高管薪酬机制的管理力度。但对于如何建立保险公司高管长效的薪酬激励和约束机制，尤其是在后危机时期，仍需借鉴国际经验，从多方面做出改进，从而建立保险公司高管薪酬激励与约束的长效机制。
［关键词］保险公司；薪酬机制；后危机；约束；长效机制
社会保险转型与商业保险发展
何文炯
（浙江大学公共管理学院，浙江 杭州 310027）
［摘要］本文分析了社会保险与商业保险的关系，认为社会保险和商业保险是风险保障服务体系中的两大重要资源，应当通过有效的机制加以合理组合，以降低全社会的风险管理成本，提高全体社会成员的风险保障水平。在此基础上，文章分析了中国经济社会转型时期社会保险发展对商业保险的“挤出效应”和社会保险制度深化改革给商业保险带来的发展机遇，并指出了促进商业保险发展、发挥其在社会保障体系中重要作用的动力机制与实现路径。
［关键词］社会保险；商业保险；社会保障体系
医疗保险混合支付方式研究
刘君1 何梦乔2
（1.上海交通大学安泰经济与管理学院，上海 200052；2.上海交通大学附属第六人民医院，上海 200233）
［摘要］为控制医疗费用，医疗保险预付制在国际范围内广泛应用，中国也在积极探索和试行预付制的改革。但是，医疗机构的道德风险问题是预付制难以成功实施的最大障碍。本文基于医疗机构是风险规避型代理人的假设，构建了一种混合的医疗保险支付方式，当患者费用低于一定数量时，实施按病种付费的预付；当患者的医疗费用超过一定数量时，医疗机构能够能够得到一定比例的成本补贴。本文对混合支付方式的拐点和医疗机构获得的成本补贴比例进行了数值模拟，得出了有意义的政策性建议。
［关键词］医疗机构；道德风险；混合支付
政策性农业再保险运作方式的动态模拟
吕晓英1, 2李先德1
（1.中国农业科学院农业经济与发展研究所,北京 100081;2.北京农学院经管学院,北京 102206）
［摘要］针对北京市在全国率先建立的政府向再保险公司购买再保险运作方式，本文构建了政策性农业再保险系统动力学模型，设计了10种不同组合方案，展示了2000年～2030年期间，政府购买再保险、政府直接超赔再保险以及由原保险公司直接与再保险公司实行赔付率超赔再保险三种再保险运作方式的中长期运营趋势。认为政府直接购买再保险不能“实现财政资金支出效用比最优”；政府实行超赔再保险使政府早期筹措巨灾赔付资金困难；原保险公司直接与再保险公司开展再保险，既能实现原保险公司持续经营，又有利于维护政府利益。
［关键词］农业巨灾；再保险；系统动力学；动态模拟
政府购买保险服务——农村公共风险管理的新思路
叶晓凌
（浙江财经学院，浙江 杭州 310018）
［摘要］农业的弱质性、农民的弱势性以及农村社区的脆弱性使风险分散的市场机制失灵，农村风险的公共性凸显。农村公共风险引发的巨大社会风险不仅会外延到农村政治、经济和文化各个方面，而且会对城镇乃至整个国家安全和国民经济社会发展带来较大的负面影响。改革现行农村公共风险管理体制，创新农村公共风险管理方式是政府化解和防范农村公共风险、提高农村公共风险管理效率的关键所在。
［关键词］公共风险；政府购买服务；农村公共风险管理
基于胜任特征的保险公司人才队伍建设研究
陈建宁1 祝向军2
（1.泉州师范学院，福建 泉州 362000；2.南开大学，天津 300071）
［摘要］胜任特征的研究起于20世纪70年代，至今在管理学，尤其在人力资源领域一直是研究和应用的热点。该领域的研究也已经形成了一套成熟的识别和验证“能够将卓越成就者与表现平平者区分开来”的胜任特征的方法体系。面对我国日益严重的保险人才短缺的问题，且国内保险公司的人才队伍建设体系建设又严重滞后的现实，本文引入胜任特征模型优化保险公司的人才队伍建设，构建出基于胜任特征的我国保险公司人才队伍建设模型。
［关键词］胜任特征模型；人才队伍建设；保险公司竞争力
保险会计新准则对寿险业的影响及应对策略分析
刘玉焕
（南京审计学院金融学院，江苏 南京 211815）
［摘要］随着“2号解释”和《保险合同相关会计处理规定》的出台，CAS25于2009年在保险业得以落实。新准则对寿险业规模和业务结构、责任准备金有重大影响，在督促寿险公司经营走向规范的同时，也给其在市场份额、产品销售方面带来挑战，以往的保险监管思路也需要进行调整。建议寿险公司摒弃粗放经营模式，向保障功能回归；建议监管部门加强会计规定与监管政策之间的协调与衔接，完善对保险公司的考核体系，为寿险业的发展提供良好的外部环境。
［关键词］保险新会计准则；业务结构；保单获取成本；寿险责任准备金
保险业风险管理框架：基于经济周期的扩展建构
卓志1 吴洪2 宋清3
（1．西南财经大学,四川 成都 610074；2.深圳大学经济学院，广东 深圳 518060；3.西南财经大学,四川 成都 610074）
［摘要］保险业风险管理是维护保险业稳健经营的重要机制。近十年来，虽然风险管理技术已被普遍运用到保险业的日常经营中，但外部冲击所带来的集群性保险破产案件仍然警示我们，以保险公司个体风险为主要研究对象的保险业风险管理体制，仍然无法有效抵御经济周期波动所带来的破坏性灾难。本文在总结已有的风险管理框架的基础上，结合经济周期特点对保险业风险进行重新分类，并在此基础上，修正和扩展了保险业风险管理的组织层次、目标和要素。
［关键词］经济周期；风险管理；保险业
企业年金全面风险管理框架构建
叶小兰 张佩
（西南财经大学，四川 成都 610074）
［摘要］国内外风险管理的实践表明，从整体和战略的角度对风险进行全面管理是现代企业风险管理发展的必然趋势。在我国，无论对于监管当局，对于建立企业年金计划的企业，还是对于企业年金基金管理机构而言，企业年金都属于新生事物。在企业年金发展的初期，建立一个相对完善的全面风险管理框架是当务之急。基于此，借鉴目前国际上主流的风险管理标准，如COSO、Basel、CAS、Towers Perrin，本文构建了企业年金全面风险管理框架，具体包括企业年金全面风险管理的内涵、主体、目标、流程和方法。
［关键词］企业年金；全面风险管理；框架
保险连接证券的最新发展动态分析
谢世清 曲秋颖
（北京大学经济学院,北京 100871）
［摘要］保险连接证券是巨灾债券、巨灾期货和期权、寿险债券等一系列保险衍生工具的总称。经过十多年的市场演进，保险连接证券已成为保险业成熟的风险管理工具和资本市场重要的投资品种。近年来，不断涌现出一些新的保险连接证券，如或有资本票据、巨灾权益卖权、行业损失担保、“侧挂车”和寿险债券等，并呈现出了新的发展趋势。
［关键词］保险风险证券化；保险连接证券；巨灾债券；寿险债券
广西与其他西部民族地区保险中介发展比较研究
唐金成 沈于文 周华敏
（广西大学商学院金融系，广西 南宁 530004）
［摘要］随着广西经济的快速发展，广西保险中介也得到了长足发展，但仍落后于全国平均水平，而且和同属于西部民族自治区的新疆、宁夏、内蒙保险中介发展相比，广西与它们也存在一定差距。笔者通过全面比较分析四区保险中介相关业务经营数据，找出广西保险中介业发展的优势、存在的差距和不足，并提出了加快广西保险中介业科学发展的一些对策。
［关键词］西部民族地区；保险中介；发展策略
死亡保险被保险人同意权之研究
梁鹏
（中国青年政治学院法律系，北京 100089）
［摘要］保险法规定，为他人投保死亡保险者，须经被保险人同意，此规定之立法意旨，在于防免针对被保险人之道德危险，并间接保护被保险人的生命权。在被保险人的同意方式上，新《保险法》删除了“书面”二字，使得同意之方式多样化，更有利于保护被保险人的利益。由于限制行为能力人无法行使同意权，应当通过将保险金额限制在丧葬费用范围内的方式控制道德危险，此种方式不须经限制行为能力之被保险人同意。在被保险人同意他人为其购买死亡保险之后，被保险人有权撤销同意，进而解除保险合同，该保险合同的解除，不具有溯及既往的效力。
［关键词］死亡保险；被保险人；同意；限制行为能力人；撤销
论保证保险合同法律关系——兼谈汽车消费贷款保证保险合同
李利1 许崇苗2
（1.北京师范大学,北京 100875;2.中国人寿保险股份有限公司,北京 100033）
［摘要］对于汽车消费贷款保证保险在法律性质上究竟是保险还是保证，在理论界争议颇大。我国新修订的《保险法》虽然明确规定财产保险业务包括保证保险，但并没有对保证保险进行定义。本文从界定保证保险的内涵出发，在剖析目前存在的错误观点的基础上，论述了保证保险的法律性质和保证保险合同的主体，进而提出了合理构建保证保险法律关系的总体设想，并力争澄清保证保险合同的独立性、法律适用以及与合作协议和保证担保的关系等理论问题，以期为汽车消费保证保险合同纠纷的解决和我国今后保证保险业务的重新开展提供理论指导。
［关键词］保证保险；保险合同；法律适用
俄罗斯、捷克、匈牙利三国不同类型保险公司考察报告
张响贤
（中国人寿(保险)集团公司，北京 100140）
［摘要］近期，中国人寿集团考察团赴俄罗斯、捷克、匈牙利三国保险市场进行考察，考察团访问了当地市场上5家不同类型、各具特色的保险公司。考察团就集团管控、合规监察、资源整合、品牌宣传、应对危机等方面的内容与5家保险机构进行了广泛而深入的交流。通过此次考察，我们对俄罗斯及东欧保险市场有了进一步的认识，对该地区不同类型保险机构在上述经营方面的经验有了比较深入的了解和掌握。考察团结合我国保险集团化建设的实际情况，借鉴考察所获得的经验，针对我国保险集团化发展提出了相关建议。
［关键词］俄罗斯保险市场；东欧保险市场；集团化经营；经验借鉴
对德国社会保险制度与政策的回顾和评析
杨一帆
（西南财经大学保险与社会保障研究中心,四川 成都 610074）
［摘要］基于德国社会保险发展史，本文着重探讨了保险机制作为社会保障制度核心的形成过程、作用机理和发展趋向。研究认为，历史上德国社会保险制度的两次飞跃凸显了社会保险兼具“保险”与“社会”的基本特征，也集中反映了制度选择对这两大特征之间内在矛盾的不断调和。德国社会保障制度体系中的双重内部结构和类型化发展的态势是对上述特征和矛盾的积极应对。结论认为，未来社会保障制度体系的发展演化仍会以保险机制的发展演化为根本核心，进一步明晰和协调现有制度体系下的内部结构，走向维护民生保障和提倡自我救助并重的新型保障制度，进而实现以群体为基本单位的普遍化的社会保障制度。
［关键词］社会保险；保险机制；社会化