论世界森林保险发展及其对我国的借鉴
 

　　论文摘要：林业是一项风险性很强的产业，在广阔复杂的空间范围和漫长的生产周期内，森林资源随时可能遭受各种自然灾害的侵袭和人为的破坏，如火、风、雪、洪水、病虫害等。严重影响了林业生产的稳定性和连续性。文章对森林保险模式进行总结与评价的基础上，从健全我国森林保险的法律、法规；改革现行保险体制，尽快成立政策性农业保险公司；在森林保险机制上有待进一步完善等三个方面探讨了对我国发展森林保险的借鉴。
    论文关键词：森林保险 森林灾害共济 政策保障
　　
　　一、森林保险及我国森林保险的发展历程
　　
　　森林保险是森林经营者（被保险人）按照一定的标准缴纳保险费以获得保险企业（保险人）在森林遭受灾害时提供经济补偿的合同行为。森林保险是以林木为保险标的的一种保险，目前有用材林保险、防护林保险、人工松木林保险、混合林保险等具体险种。

　　森林保险在我国保险业中曾是一项空白，不论是林业还是保险业都没有开展该项业务。我国从1978年开始恢复研究森林价格，为森林保险奠定了理论基础，并提供了方法。直到1981年，为了加强森林资源管理和减少森林灾害损失，林业部门与中国人民保险公司取得联系，与保险部门合作，共同研究森林保险，以便开展本项业务。1982年拟定了森林保险课题研究计划，在保险公司的配合下，于1982年～1983年先后收集了国外森林保险动态、特点及趋势的有关资料，并在国内进行了调研，在研究森林价格、营林生产商品化等课题的基础上，完成了《对我国森林保险问题研究》的报告，从理论与方法上阐述了在我国开展森林保险的目的、意义、方法以及有关政策问题，同时拟定了我国第一部《森林保险条款》。

　　辽宁省本溪县曾经于1985年开始了森林灾害共济会的试点工作。其实质是由森林经营者按照一定费率缴纳共济金，以获得共济会在森林遭受灾害时提供赔偿的经济补偿制度，是用资金后备或物资后备的形式保证林业生产稳定、持续发展的一项重要的经济措施。开展森林灾害共济，一方面是承担经营森林风险，在森林发生灾害后，及时给予救济金，使森林生产得以恢复；另一方面是防止或减少森林灾害的发生，加强各方面的管理工作，使林业生产得到不断的发展。但是，经过几年的试点，森林灾害共济会因为没有足够的救济费储备以及无法正确处理共济与管理的关系不得不停止下来。

　　总而言之，我国森林保险运行20年来，全国已有20几个省的农村开展了各种形式的森林及林木保险，有的地区为单一火灾险，还有些地区有雪灾、旱灾、水灾、病虫害险，但一般地区都以森林火灾险为主。但目前森林保险的范围不大，试点时间不长，还仍然处于试验阶段，也没有大范围的推广，相对于林业发展，远不能适应其需要。所以还需要我们不断探索，进一步研究，总结经验，并借鉴国外林业保险的成功经验，摸索出一条具有中国特色的森林保险之路。
　　
　　二、世界森林保险发展
　　
　　森林资源的风险在任何国家任何时候都不可避免。世界上许多国家都开展了森林保险业务，而且已有近百年的历史了，已经比较成熟。瑞典、芬兰、丹麦、日本、美国等国都有一整套完善的林业保险体系。

　　1.芬兰的森林保险模式。芬兰是世界上开办森林保险最早的国家，始于1914年。目前承保数量和险种都有很大的发展，私有林已有1/3以上参加了保险。芬兰的森林保险在政府林农部领导监督下，由联营保险公司经营，承保对象包括国有林、企业财团所有林、教会及个人林场。在1972年前，对损失赔偿定有最高限额，实行定额保险，1972年4月1日后，采取足额保险的方式，对全部价值负责赔偿。在芬兰的森林保险赔偿中，保险公司提供损失金额的1/3，另2/3的损失金额由政府补助基金供给，也就是说政府提供基金补助。
 
　　经营险种有森林火灾保险，森林重大损失保险，森林综合保险和森林附加保险。森林火灾保险承保火灾损失单一责任，森林重大损失保险承保大面积损失限额以上的赔偿责任；森林综合保险承保火灾、暴风、雪灾和虫害损失责任，附加险扩大承保大角鹿、啮齿动物、兽害、真菌和洪水损失责任，全国划分20个林区实行差级费率；重大损失险享受费率优待。各种森林保险综合年平均赔付率为68％，业务发展比较稳定。/////
 
　　2.瑞典的森林保险模式。瑞典政府和林木经营者都十分重视森林保险，开办森林保险已有80多年的历史了。森林保险由私营商业保险公司经营，并成立联营再保险公司，承担联营分保业务。私营商业保险公司承担国有林、集体林和个人林场的人工林及林木产品，保险种类分为火灾保险和综合责任保险。根据全国各地的地理位置、自然环境、气候条件、交通情况、群众习惯等因素，将全国森林划分为6个林区，不同林区规定不同的保险费率。保险金额是按单位面积立木蓄积量的价格确定，按森林面积收取保险费，按实际损失赔偿。

　　瑞典的森林灾害有火灾、风暴、干旱、霜冻、病虫害等。实行单一的森林火灾保险和森林综合险在两种业务量中，火灾险约占40%，综合险约占60%。瑞典的森林保险业务经营稳定，据业务统计，年均赔付率约为40%左右。
 
　　3.日本的森林保险模式。林业在日本是一项十分重要的产业。1937年，日本开始大规模造林，森林火灾风险增大，为了保护新造林，便自愿开始森林保险业务。日本的森林保险是由民间的不以盈利为目的的全国森林组合会主办的——市、町、村的森林共济会经营。通过官方的机构，为森林保险提供再保险。多数金融主体如银行、保险公司等共同为森林灾害损失做补偿，使森林得以永续经营，使林业经营者有安全感。
 
　　日本政府开始只承担林龄20年以下的幼树火灾险，民间商业保险公司承保林龄20年以上的森林火灾险；后来，气象灾害被列入森林保险险种，改变了单一火灾险的局面；为分散火山喷发森林山火的损失还增加了喷火险。火险、气象险和喷火险三大险种的综合延续至今。近几年，日本森林经营目标由振兴林业转为充分发挥森林生态作用，国有林经营管理费用全部由国家负担，森林保险只针对民有林。

    三、世界森林保险模式对我国的借鉴
　　
　　我国的森林保险同世界相比，不但起步晚，而且发展缓慢。所以应该充分借鉴世界森林保险的先进经验，特别是起步早，经验丰富国家的经验。找出适合我国森林保险发展的最佳模式。

　　1.健全我国森林保险的法律、法规。森林保险业务带有明显的公益性，它是国家林业和农村发展政策的组成部分。森林保险业务开展较早的国家如瑞典、芬兰等国，都以专门的法律对其地位和运作规则进行了特别规定。日本早在森林保险运行之初就设立了《森林保险法》，而我国现在仍没有一部规范的农业保险法规。因此，应尽快制定适合我国农业保险特点的《农业保险法》，并加快相关配套法规制度的建设，将整个森林保险事业完全纳入法制化轨道，保证森林保险有法可依。

　　2.改革现行保险体制，尽快成立政策性农业保险公司。改革森林保险在商业保险公司中经办的体制，建立和完善适合中国国情的森林保险组织体系。国外开展森林保险的模式是国家不经营森林保险，而是由专门的农业保险公司或联营保险公司承担，国家只是给予扶持。日本的森林保险是由民间的不以盈利为目的的全国森林组合会主办的——市、町、村的森林共济会经营。这与本溪县森林保险很相似。但是根据我国的国情和林情，目前我国只能由国家扶持，建立以合作保险为主体的森林保险组织体系。建议国家成立政策性的“中国农业保险公司”具体负责农业（含林业）保险业务。公司内部专门设立森林保险业务机构，对森林保险实行单独立账、单独核算、独立经营。 /////

　　3.在森林保险机制上有待进一步完善。单一火灾险种已经不能适应对森林培育生产过程多种性质不同风险防范的需要。国外的先进经验告诉我们，森林保险都是由刚起步时的单一火险开始的，渐渐地应该考虑设置其它意外自然灾害险种和人为意外损失险种等，为森林资源培育过程的连续性提供资金保证。所以，我国也应该逐步发展森林综合险种的保险，满足广大林业经营者的需求。在保险费率和赔偿标准确定中，应充分考虑不同地区、不同林种、树种、林龄的差异性。世界上的先进经验也是根据不同的林种、树种和价值以及所处的地区分别确定不同的保额和保费。既保证在林业生产者合理负担范围之内，又能保证保险机构的偿付能力。
 
　　4.加大森林保险知识的宣传力度。由于传统思想，很多人并不了解，甚至误解森林保险。因此，要推广森林保险，还必须大力宣传其目的和意义。保险公司应以林业经营者为基本服务对象，将保险与服务紧密结合，避免单一抓保险和借政府行为搞强迫。要通过宣传森林保险法律制度，将林险与乱摊派严格区分，向林农明确保险的道理和投保的益处，提高林业经营者的风险意识和主动投保的自觉性，使森林保险在林区深入人心。并通过及时认真的理赔服务等，树立良好的形象，取信于民，提高群众对森林保险的认识，积极参加保险。

　　综上所述，实行森林保险是经济改革出现的新事物。因此，有很多东西需要进行探索、完善和发展。应该不断借鉴国外先进经验为我所用，找出适合我国森林保险发展的模式。这样，才能促进森林保险健康发展。
　　
　　参考文献：
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　　7.田芸.林业保险浅析.林业经济问题，1996（2）
　　4.世界各国开展森林保险的共同点。综合这些国家开办森林保险业务的共同点是：由单一灾害险种逐步扩大业务范围，发展到综合险种，也就是原来仅开展火灾保险，后来又包括风暴、干旱、霜冻、鼠害等综合灾害以及附加险等；一般国家不经营森林保险，而是由私人保险公司或联营保险公司承担；根据不同的林种、树种和价值以及所处的地区分别确定不同的保额和保费；国家给予保费及管理费用以补贴。