证券保险业渐成洗钱新“通道” 尚未联网身份查询

    4月14日，上海金融法制研究会与上海立法研究所召开了“《反洗钱法》实施机制研讨会”，据悉，洗钱活动近期发生一些变化，因遭到强力遏制，不法分子已将眼光从此前首选领域的银行，逐渐转移到证券、期货、保险业，而证券市场渐成继银行之外的第二大洗钱“通道”。

　　沪上反洗钱内控体系成形

　　研讨会上，上海金融法制研究会和香港城市大学联合发布了“反洗钱法实施机制”研究成果，提出了进一步贯彻反洗钱法的措施建议。

　　洗钱是犯罪分子将其从犯罪中得到的钱隐藏、调动并将其合法化的过程。上海金融法制研究会副秘书长吴弘介绍，洗钱一般分三个步骤进行：首要环节是隐藏犯罪得益的真正拥有权和来源，该阶段常用的洗钱方法有：提炼黑钱、化零为整、走私货币、收买银行雇员；第二步是继续控制犯罪得益，将犯罪得益在不同账户间转移或网上交易、将现金转换成金融工具等；最后一步是改变犯罪得益存在形式，常用方法是伪造进出口单据、购买不动产、贷款担保以及地下钱庄。

　　据了解，目前《反洗钱法》在我国已进入全面实施阶段，而上海的反洗钱工作也在有序推进中。沪上外资银行通常都有专门的反洗钱部门，如花旗除了主管反洗钱的合规部，还有专门部门负责大额交易和可疑交易报告，内部审计委员会负责对反洗钱工作进行独立监督；汇丰也设置了专门的反洗钱部门，聘用香港警方人员担任部门负责人，并建立自己的“高风险客户名单”和“黑名单”。部分中资银行设置了专门的反洗钱部门，并配备专门人员。沪上银行初步形成了了解客户、交易报告和记录保存为基础的反洗钱内控体系。

　　证券保险尚未联网身份查询

　　此前，由于银行能快捷、大量、安全的放置和转移资金，被洗钱分子视为洗钱活动的首选领域，但在银行建立了有效的内控体系后，洗钱分子开始将注意力转移到包括证券期货、保险业在内的其他领域。

　　证券保险等领域受洗钱“传染”也有客观原因。据调查，目前证券、保险公司目前尚无法连接公安部门身份查询系统。此外，我国并没有规定个人客户只能开设一个结算账户，导致多数客户在各个银行开设多个账户，加上各机构间无联网查询客户信息机制，反洗钱局限性明显。

　　央行上海总部反洗钱处童文俊分析指出，证券、期货业的国际化、产品多样化和高度流动性，资金的隐蔽性相对较强，加之有多种投资媒介可供选择，且可以相互转换，这就使洗钱分子可以很容易地将合法和不法款项的投资组合变现，以隐藏手段使犯罪所得融入正常经济体系；保险类金融产品品种多样，时限灵活，市场监管较为宽松，从而为洗钱分子创造了条件。一般来说，财险和寿险在经营过程中均具有洗钱的风险，保险市场成为非法资金的第三大洗钱通道。
（新闻晨报  2009-04-15）