项目管理在财产险公司的应用

马加平

                 （中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司，山东  济南，250011）
　　
　　［摘要］目前，一些财产险公司存在战略举措管理执行力不强等问题，在日常运营管理体系中，导入项目管理体系，按照项目管理流程对财产险公司战略举措实施项目管理，能够有效提升财产险公司的执行力和管理效率。财产险公司建立项目管理体系的关键点是：明确项目管理的范围、组建高效的项目管理团队、建立项目管理信息系统、严格项目管理流程、加强项目管理知识培训。
　　［关键词］项目管理；管理效率；战略举措管理
　　［中图分类号］ F840.32 ［文献标识码］ A ［文章编号］1004-3306（2006）11-0071-03
　　Abstract： Currently there exists some problems such as weak enforcement of strategic measures in property & casualty insurance companies. Introducing the project management system into the routine operational system, and managing strategic measures as a project according to project management procedures, will effectively enhance enforcement and managerial efficiencies of property & casualty insurance companies. The key points for property & casualty insurance companies to set up a project management system are: clearly defining the scope of project management, setting up high efficient project management team, creating project management information system, incorporating a strict project management procedure,and strengthening project management training. 
　　Key words：project management； managerial efficiencies； strategic measure management
　　
　　项目管理在现代社会各行各业中的应用越来越普遍， IBM、花旗银行、摩托罗拉等世界大型企业都实行了项目管理。随着我国保险市场对外开放与保险业改革的深化，财产险公司面对更为激烈的市场竞争和多变的市场环境，面临着如何加快机制创新、提升公司核心竞争力等一系列问题。
　　为赢得竞争主动权，财产险公司在完成日常运营的同时，还需要完成推行新产品，变革竞争举措，解决发展中的难题等战略举措，这就使财产险公司面临日常运营管理与战略举措管理的矛盾。在日常运营管理体系的基础上，导入项目管理体系，以项目为单元对各项战略举措进行精细的规划与控制，不仅可以解决日常运营管理与战略举措管理的矛盾，还可以有效提升财产险公司执行力和管理效率。一、项目管理的内涵
　　项目是指一个组织为实现既定的目标，在一定的时间、人员和其他资源的约束条件下，所开展的一种有一定独特性的、一次性的工作。项目管理是指运用各种知识、技能、方法与工具，为满足或超越项目有关各方对项目的要求与期望所开展的各种管理活动。
　　项目管理的根本目的是实现项目全过程的动态管理和项目目标的综合协调与优化，以满足或超越有关各方对项目的需求与期望。项目管理的根本手段是运用各种管理方法和工具，对项目进行高效率的计划、组织、指导和控制。
　　项目管理与日常运营管理的对象和方法有所不同。项目管理的对象是具有一次性、独特性和相对不确定性的项目工作；日常运营管理的则是重复性、常规性和相对确定性的日常运营工作。项目管理的方法中有许多是针对具体任务的管理技术与方法，既包括独特的项目工期、质量、成本、风险管理等方面的管理方法和工具，同时还包括一般管理的计划、组织、领导、协调、控制等一系列的管理方法和工具；日常运营管理主要是面向部门和程序化的工作，有更多的部门组织协调、领导控制等针对日常运营的管理方法和工具。
　　按照美国项目管理协会提出的现代项目管理知识体系的划分方法，现代项目管理体系主要包括九个方面：集成管理，项目管理人员把各种能力、资源综合起来并加以协调利用；范围管理，界定一个项目或项目阶段所需和必须要完成的工作；时间管理，项目的工期计划和项目工期的控制等管理工作；成本管理，全面管理和控制项目的成本；人力资源管
　　［作者简介］马加平，现供职于中国人民财产保险股份有限公司山东省分公司。
　　理，对项目组织和项目所需人力资源进行科学的确定和有效的管理；风险管理，对项目所面临的风险进行有效识别、控制和管理，避免或降低项目损失；质量管理，对项目工作质量和项目产出物质量进行严格的控制和有效的管理；采购管理，对项目所需的物质资源和劳务的获得与使用进行有效的管理；沟通管理，对项目所需的信息和项目相关利益者之间的沟通进行有效管理。二、财产险公司实施项目管理的可行性
　　（一）某些财产险公司战略举措管理执行力不强
　　在战略举措执行方面，财产险公司存在的共同问题是战略举措没有形成专门的管理制度或者没有专门的管理工具，保证战略举措执行的效果。财产险公司战略举措执行力不强的主要表现有：
　　一是缺乏计划。不能将好的思路落实于具体执行时间表上，导致好的思路和策略形成空谈。
　　二是考核不到位。战略举措考核体系缺乏，导致职能部门安排工作不到位，执行任务拖拖拉拉，没有紧迫感。
　　三是不能形成合力。在实际工作中，财产险公司为了推动某项举措，经常采用建立“领导小组”的方式，这种方式往往是几个部门临时组合在一起。这种“领导小组”缺乏统一的计划、考核等体系，因此，名义上是一个“领导小组”，实际上不能有效的整合公司的各项资源优势，只是依靠传统的行政、命令手段，最终还是依靠一个部门的职能去贯彻一项公司的战略举措，形不成合力。
　　四是缺乏反馈和评估体系。不能定期对公司各项战略举措执行情况进行评估，发现不足、及时修订，不能确保战略举措的顺利实施。
　　财产险公司战略举措执行力不强，往往导致有的分支公司将公司的战略举措束之高阁，在实际工作中另行一套，最终导致战略举措效果不佳甚至流产，公司发展徘徊不前。实际上，公司成败关键在于执行，再好的策略也只有成功执行后才能够显示出其价值。所谓的“执行”，可以被解释为是一套系统化的流程，它包括对战略举措和目标的严密讨论，对战略举措坚持不懈地跟进以及责任的具体落实等等，项目管理能够对“执行”流程中的各个环节进行有效的管理，从而提高财产险公司战略举措管理的执行力。
　　（二）财产险公司战略举措具有项目管理的特征
　　财产险公司战略举措多种多样，主要可以分为三类：新产品开发、创新举措实施和重大难题解决。这三类战略举措都具有项目管理的特征。
　　1.新产品开发
　　保险产品开发主要包括市场调研、条款制定、费率厘定、产品推广等几个阶段。为了保证开发出的产品真正满足客户需要，提高产品的市场竞争力，多数财产险公司改变了过去单独由市场开发部负责产品开发的模式，而是采用由市场部门主导的产品开发过程，其他如营销、核保、理赔、客服、IT等相关部门在不同阶段参与完成产品开发工作。新的产品开发流程要求贴近市场、缩短开发时间、明确部门分工、控制产品风险，这就使得产品开发具有项目管理的特征。运用项目管理能够帮助财产险公司建立严格的产品开发推广流程，整合产品开发与推广资源，保证新产品开发及上市后的销售业绩、推广效果和问题反馈等各项工作的开展，从而更有效率地推进产品开发工作。
　　2.创新举措实施
　　为了适应市场竞争需要，提高公司竞争力，财产险公司每年都需要推出一些创新举措，这些举措包括市场营销、渠道建设、承保理赔、成本管理、人力资源管理等各个方面。新举措往往对一些传统的习惯做法提出挑战，甚至波及部分人员的利益，因此在推行的过程中会遇到很多阻力。同时，新举措通常涉及多项工作内容，牵涉到不同的职能部门，需要调动各种资源，日常经营管理方式难以适应创新举措管理的需要。采用项目管理的方法，将创新举措分成若干个子项目，对创新举措实行项目集成管理能够保证其顺利实施。
　　3.重大难题解决
　　财产险公司在经营过程中，由于市场竞争等因素经常遇到一些难题，如业务结构调整、应收保费管控、数据管理、未决赔案管理等。这些难题不及时解决或者解决不好，将影响财产险公司的正常经营，甚至影响财产险公司既定年度目标的完成。因此，财产险公司需要在一定的时间、一定的范围内重点解决好这些问题。运用项目管理的方法，可以集中公司的人力、财力，集中时间对这些难题进行充分调研、认真制定解决方案、周密安排，然后认真执行，确保在一定的时限内，使这些难题向好的方向转化，稳定公司经营。
　　（三）财产险公司实施项目管理的作用
　　1.有利于提高战略举措执行效率
　　目前在国内财产险公司中，组织结构多为按险种的不同或按业务流程设置部门，实行业务框架下的职能部门管理，各职能部门更多的关心涉及本部门的事情，而对不是本部门的事情关心不足，部门之间相互推诿扯皮现象普遍存在。财产险公司战略举措一般涉及的部门较多，而部门之间的协调、摩擦无疑会增加执行的成本，影响实施的效率。运用项目管理执行战略举措时，来自不同部门的人员构成临时的团队来运作和管理项目，团队成员得到充分的授权，可以减少部门之间的推诿扯皮，减少逐级汇报审批的繁琐，提高财产险公司执行战略举措的效率。
　　2.有利于控制战略举措风险
　　财产险公司作为经营风险的企业，本身也存在着一些系统风险，在推行一些涉及新产品开发、费率调整、理赔管控、资金运用等方面的战略举措时，这种风险变得更加集中。项目管理中的风险管理可以提供如何识别项目风险、风险评估、风险检查、风险分析、制定风险应对计划等多种方法，运用这些方法，可以对关键举措调研、实施、完善的各个环节进行风险分析研究，及时发现问题、解决问题，降低战略举措在推行过程中风险发生的概率，避免不必要的损失。
　　3.有利于控制战略举措实施成本
　　战略举措实施成本过高，或者在实施过程中成本失控，很容易造成资源浪费，甚至导致战略举措实施失败。计划与控制是项目管理的一个主要特征，运用项目管理，可以对战略举措实施过程进行监控，根据战略举措实施情况做好资源计划、费用预算和进度控制，确保战略举措在规定的时间内保质保量的完成，并降低战略举措实施成本。
　　4.有利于提高人才利用率，增强员工的沟通能力和团队精神
　　目前大多数财产险公司采用传统的用人机制，即定岗定责定编。这种用人机制不利于人才在公司内部的流动，降低了人才的利用率。实施项目管理，员工在做好本职工作的同时以项目团队的方式进行组合、分派，参与战略举措实施，可以调动员工的工作热情，激发员工的创造力，提高人才的利用率。同时，员工在项目团队这样一个扁平化的管理模式中，运用人力资源的管理理论、激励理论、团队合作方法、沟通技巧等方法，可以使团队成员之间沟通顺畅，减少冲突、化解矛盾、改善人际关系，提高团队成员的沟通能力。项目团队成员有共同的目标、高度的凝聚力，彼此合理分工、互相信任、互相合作，可以增强员工的团队精神。三、财产险公司建立项目管理体系的基本思路
　　（一）财产险公司现行组织结构的特点
　　财产险公司为适应市场竞争和公司内部条件的发展变化，都在动态的调整和优化组织结构。目前，国内财产险公司多数采用金子塔式的总公司、省级分公司、地市级分公司/中心支公司、区县支公司/营销服务部的管理模式。各级公司的组织结构大体上可分为两类：第一类是按照不同的险种设置职能部门，着眼于对单险种实施全流程的管理；第二类是按照业务流程的不同环节设置部门，实现了经营流程各环节的相对独立。这两种组织架构都突出了专业化分工的原则，能够有效提升公司的专业技术水平，有利于强化公司日常运营管理。缺点是管理的层级多、层次多，工作协调难度大，不利于公司战略举措的推行。
　　（二）财产险公司建立项目管理体系的关键点
　　1.明确项目管理的范围
　　财产险公司在建立项目管理体系的过程中，要正确区分日常运营管理和战略举措管理两类工作，在现行组织架构的基础上，导入项目管理体系，日常运营管理由现行组织架构负责，战略举措管理由项目管理完成，每一项战略举措运行成熟后，归到职能部门负责管理，使公司同时具有稳定经营和不断创新的能力。
　　2.组建高效的项目管理团队
　　针对每一项战略举措组建临时性的项目管理团队。项目经理由公司的一名分管副总担任，抽调各相关职能部门人员以专/兼职的方式作为项目团队成员，团队各成员直接对项目经理负责，项目经理直接对该项目负责。这种项目团队的组织形式最大的特点是项目经理由本公司分管副总担当，负责项目的总体进度、质量和项目团队的管理，解决各相关部门的配合与沟通问题，使得管理层次减少，责任明确，沟通顺畅。
　　3.建立项目管理信息系统
　　财产险公司往往在一段时间内同时推行多项举措，成立多个项目团队，这就需要成立项目管理部，建立多项目管理信息系统。项目管理部在总经理的直接领导下进行工作，由公司副总、各职能部门经理和项目管理专业人员组成。项目管理部要建立完善的多项目管理信息系统，工作重点是审核项目计划，协调项目资源，监督项目实施，评价考核项目团队，管理相关文件、报告等项目信息。
　　4.严格项目管理流程
　　在公司高层作出推行一项战略举措的决定后，项目团队要针对该项战略举措制定详细的项目计划书，在项目计划书中，明确项目的目标任务、资源计划和成本预算，对目标任务和资源进行分解，并确定每项工作由谁来负责，在什么时间内完成。项目计划书中，还要特别对项目实施中可能出现的风险进行分析，制定风险应对计划。在项目实施过程中，要组织和协调各项资源和工作任务，激励项目团队完成既定的工作目标。实施过程中还要对项目的进度、质量和关键点的完成情况进行跟踪管理，分析差异和问题，及时采取纠偏措施。在项目成熟以后，要制定移交条件，完成项目的移交。并要对项目实施成果作出评估，对项目团队进行考核兑现。
　　5.加强项目管理知识培训
　　通过培训，使全体员工能够了解公司实施项目管理的必要性，掌握项目管理涉及的集成管理、范围管理等九大领域的基础知识，使全体员工在参与项目管理时能够明确自己的职责定位。培养公司自己的项目管理骨干，掌握项目管理流程与工具方法，紧密结合公司实际，降低项目管理的随意性，提高项目管理质量。
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　　［编辑：刘晓燕］保险研究2006年第11期中介专版INSURANCE STUDIESNo.112006