保险业应为航空航天产业保驾护航
 
　　随着国家宏观经济平稳快速发展，综合国力迅速增强，航空航天产业作为高科技产业的排头兵，步入了新一轮的高速发展期，新项目层出不穷。空客总装基地、大型客机公司的组建、自主支线飞机的生产等大项目已经开始启动；国内通用航空、私人飞机、小型飞机制造和飞机部件维修业也都涌现出了新的保险需求，这都是保险业的有利因素和发展机遇，保险业理应为航空航天产业保驾护航，责无旁贷。

　　虽然近几年航空保险业务增长较快，但由于安排大比例的国际分保，在费率及保单条件上很大程度取决于国际市场，国际航空保险市场费率持续下降。国际航空保险市场近两年由于安全形势较好，且市场承保能力过剩，费率一直呈下降趋势。2007年国际航空险市场费率降幅达到25%，预计2008年如果没有重大事故发生，国际市场赔付水平没有严重恶化，市场仍将维持这种下降趋势。再者由于航空险业务大部分以美元为保费计算基础，因此受人民币与美元汇率变动影响显著。自2005年7月我国实行有管理的浮动汇率制度后，随着中国经济的快速发展，人民币兑美元汇率逐年升高。2007年，人民币兑美元汇率升值幅度在6%以上，意味着以美元为计算基础的航空航天项目的保费收入在转化为以人民币为单位的财务数字的同时就出现了缩水。人民币兑美元汇率上涨，导致航空险业务保费的进一步减少，这些都给保险业带来不利因素和巨大挑战。

　　鉴于此，对航空航天保险业务的发展应以加快发展和强化管控为重点，进一步提升业务拓展能力、风险管控能力、技术服务能力和客户维护能力，以创新的精神和更加积极的姿态抢抓市场机遇，努力实现航空航天保险业务又好又快的发展。

　　一要高度重视，认识到位。国内市场过度竞争、国际市场费率疲软和人民币升值等因素给航空航天险业务增长带来了巨大压力，保源有限、汇率因素导致保费减少与业务发展目标的矛盾更加突出。但要知难而进，迎难而上，在充分认识市场因素对业务发展造成不利影响和挑战的同时，因地制宜地积极寻求应对策略，强化业务管理和资源投入，全面推动业务快速发展。

　　二要采取对策，服务到位。应强化客户服务水平，明确客户维护的具体措施，及时掌握客户及市场动态。同时，应强化系统资源配置、发挥整体优势的意识，加强相互配合和支持，在系统内形成多层次、全方位的立体交叉公关展业态势。

　　三要抢抓机遇，拓展到位。注重对新市场、新客户的发掘，加大对新业务的拓展力度，积极参与承保国际业务。广开思路、增加投入、明确责任，积极发掘航空险业务新的增长点。提升专业化服务水平，强化技术优势，推进专业人才队伍和客户服务团队建设，针对客户特点建立全方位、多层级的客户服务策略和实施方案，通过丰富服务内容和方式，运用多种服务手段，争取以保险为平台，建立与客户之间更高、更深层次的合作关系。

　　四要防范风险，管控到位。强化业务管控体系建设，优化航空险业务运营模式，强化航空险业务系统管理，提升风险管控能力。以信息技术为支撑，大力推进业务处理和数据的集中管理，实现精细化管理、专业化分工，从技术手段上提高对航空险业务承保质量的分析和实时管控。

    五要一旦出险，理赔到位。理赔工作是保险公司在资金、技术、人才、网络等方面综合实力以及客户服务水平的最终体现。平时应做好重特大事故的应急处理预案，一旦出险，迅速处理，并在保证妥善处理好赔案的同时，争取利用理赔服务提高客户对保险公司的认同感和忠诚度。2008年是北京奥运会的特殊时期，民航运输及安全飞行的任务更加繁重。保险公司应加紧研究特殊时期的应急理赔方案，做好人才储备、知识准备和应急预案，一旦发生紧急事件，确保立即实现人员到位、技术到位、服务到位和措施到位，为客户提供最优质的应急支援和理赔服务。  
（中国保险报  2008-06-16）
 
                                 金融保险业内部控制水平最高
 
　　中国证监会上市部委托专业机构研究发现，金融、保险业整体的内部控制水平最高，传媒与文化业整体的内部控制水平最低。研究还发现，投入资本回报率与内部控制之间显著正相关，即内部控制越好的公司投入资本回报率也越高，内部控制水平的提高有利于增加企业的投入资本回报率。
 
　　深圳市迪博企业风险管理技术有限公司近日发布的《中国上市公司2008年内部控制白皮书摘要》显示，金融保险业、建筑业和房地产业整体内部控制水平处于行业前三位；北京地区的上市公司整体内部控制水平居于全国首位；控制人为中央国有企业的上市公司整体内部控制水平优于其他控制类型的上市公司；中小板上市公司整体内部控制水平优于主板上市公司；设立了内部审计机构的上市公司整体内部控制水平优于未设立的上市公司；深圳证券交易所的上市公司整体内部控制水平优于上海证券交易所的上市公司。

    《白皮书》建议，加强对上市公司内部控制的正确引导，完善内部控制相关法规，继续强化对上市公司内部控制自我评估报告和第三方意见的披露要求，并对内控自我评估报告的内容和格式做出统一规定；加大对上市公司内部控制建设的监督检查力度，对内部控制相关制度的建立和执行情况定期进行检查；通过培训、媒体宣传、发布研究报告等方式增强上市公司对内部控制的重视，使管理层意识到内部控制的健全有利于企业价值的提升，从而使内部控制成为一种自发的管理需要。
（中国证券报  2008-06-24）
 
                                  股市拖累万能险利率纷纷下调
 
　　一季度万能险上演的利率“逆市上涨”好戏如今难以重现。截至6月23日，各家保险公司公布的数据显示，万能险利率下调的态势已经显现。

　　万能险利率普遍回调

　　“现在万能险市场利率已经开始普遍下调了。”沪上一家合资保险公司负责人表示，“今年的市场不好做！”
　　据不完全统计，除了人保寿险、联泰大都会、海康保险旗下万能险利率基本维持4月份的水平不变之外，其他各家保险公司5月份万能险利率大多出现不同程度的下调。

　　此前，中英人寿推出的金荔枝B、金彩人生B、 财智人生B等万能险的5月结算利率为5.7%，保证最低结算利率为2.5%，而在今年2月份，中英人寿最高月度年化结算利率一度达到6.10%。此外，国寿的瑞安两全保险、瑞祥两全保险、瑞丰两全保险5月份的结算利率为5%，较4月的结算利率下降了0.85个百分点；太平洋安泰万能寿险5月份结算年利率为5.30%，较4月份的5.40%下降了0.1个百分点；英大泰和最新公布的英大元鑫两全保险（万能型）结算利率为年利率5.72%，较4月份的5.78%，下降了0.06个百分点。

　　但在万能险利率普遍下调的同时，引人注意的是平安保险的万能险一枝独秀，利率水平出现逆市上调的趋势。根据平安最新公布的万能险利率公告，平安个人万能保险的年化利率约为5.75%，较4月份5.50%的年化利率逆市上升了0.2个百分点。但是，就目前公开的数据来看，市场上各家保险公司万能险利率水平全面处于6%以下。

    利率难以逆市上涨

　　万能险利率的下调无疑直接影响了险企的收入。从上海市场来看，5月份，万能险单月保费收入仅为6.87亿元，在当月投资型保险的保费占比下降为29%。“万能险利率的下调肯定会对销售产生不利影响。”某保险公司人士表示，由于万能险主要通过银行渠道销售，不同保险公司之间的保单差异很小，价格水平往往决定着投资者的去从。因此，不仅上海市场面临万能险销售缩水的问题，全国的万能险销售都面临着类似问题。

　　但另一方面，以往通过股票投资补贴万能险结算利率的保险公司，在股市下挫时，通过调节万能险利率水平来吸引投资者的操作空间，也开始变得局促。业内人士指出，万能险作为提供保底收益的投资型保险，主要投资于大额协议存款和债券两种固定收益产品，以保证为客户提供稳定的收益，仅有不足10%的资金投资于股票和基金。“去年各家保险公司拥有较为丰厚的投资盈余准备金，所以能够支撑高结算利率的万能险一段时间，并且吸引了一部分投资者。但从目前市场行情看，一季度万能险利率大面积逆市上调的一幕恐怕很难再度上演了。”分析人士表示，如果在市场基准收益率水平下滑的时候，万能险的结算利率继续上涨，将可能导致保险公司利差、盈利空间的缩小。
　　“相比其他的投资产品，万能险不需要在不同账户之间进行选择，更适合投资意识和能力相对较弱的客户。”沪上一外资保险公司投资部人士表示，对于希望通过保险产品获得稳定收益，但是投资及风险承受能力较低的客户而言，万能险是颇具吸引力的投资产品。

（证券时报  2008-06-24）